비엣콤뱅크, 연말까지 대출금리 최소 2%포인트 인하…BIDV도 동참

비엣콤뱅크의 응우옌탄뚱 회장은 기업 지원을 위해 현재부터 연말까지 대출금리를 최소 2%포인트 인하하겠다고 밝혔다.

응우옌탄뚱 회장은 10월 17일 오후 중소기업 발전법 초안 논의 분과회의에서 이같이 밝혔다.

비엣콤뱅크 이사회 회장에 따르면 중소기업은 현재 베트남 전체 기업의 약 98%를 차지한다. 그러나 이들 중소기업의 여신 잔액은 전체의 약 20%에 불과하다.

10월 18일 저녁, BIDV 은행도 대출 금리를 연 최대 2%까지 인하한다고 발표했다. 이 프로그램은 10월 15일부터 전체 시스템에 적용되며, 베트남 동화 단기 대출에 해당한다. BIDV의 정책은 프로그램 조건과 은행의 신용 공여 규정을 충족하는 것을 기반으로 정부의 우선 방향에 부합하는 업종과 분야에 집중된다.

중앙은행 자료에 따르면 8월 평균 대출 금리는 10.7%로 전월 대비 0.2%포인트 상승했다. 이는 1년 전 집행된 대출 금리보다 약 3%포인트 높은 수치다.

응우옌반탄 중소기업협회(SME) 회장은 중소기업과 자영업자의 자금난이 갈수록 커지는 반면, 투자, 기술 혁신, 생산 및 사업 확대 수요는 지속적으로 증가하고 있는 상황을 지적했다.

탄 회장은 행정적 조치에만 의존하는 대신, 기업에 대한 대출 금리 인하 요구와 예금자의 권익 보장 사이의 모순을 해결하기 위한 근본적인 해결책이 필요하다고 제안했다.

중소기업협회 회장은 금융 기술 적용을 강화하고 규제 샌드박스를 시행할 것을 제안했다. 동시에 그는 한두 개의 독립 디지털 은행 모델을 시범 운영할 수 있도록 연구해 줄 것을 요청했다. “이 모델은 운영 비용을 절감하여 대출 금리를 낮추고 중소기업과 자영업자에 대한 신용 대출 형태를 확대하는 데 도움이 될 수 있다”고 대표는 말했다.

이에 대해 비엣콤뱅크 회장은 일부 국가의 독립 디지털 은행 모델이 기술 응용과 자동화 덕분에 운영비 절감 측면에서 장점이 있다고 말했다. 그러나 퉁 회장은 이것이 디지털 은행의 조달 자금이 항상 전통 은행보다 저렴하다는 것을 의미하지는 않는다고 밝혔다. “이 모델이 효과적으로 작동하기 위한 전제 조건은 고객 평가와 리스크 관리를 위해 충분하고 표준화되며 원활하게 공유되는 데이터 시스템을 갖춰야 한다는 것”이라고 퉁 회장은 설명했다.

하이퐁 분과에서 국회 문화사회위원회 위원인 짠란프엉 의원은 법안 초안이 제시한 현재의 방향성을 높이 평가한다고 밝혔다. 그것은 현금 흐름과 데이터, 거래 데이터, 수입 및 기타 합법적 자산을 기반으로 한 신용 제공을 장려하여 은행의 전통적인 담보 자산에 대한 과도한 의존도를 낮추는 방향이다.

그럼에도 프엉 의원은 그동안 중소기업이 자금 접근에 어려움을 겪은 원인이 반드시 은행의 자금 부족 때문만은 아니라고 지적했다. “실제로 자금 대출 수요가 있고 사업 기회가 있는 많은 기업이 회계 시스템과 재무 보고서가 투명하지 않고 현금 흐름이 충분히 반영되지 않으며, 사업 계획이 상환 능력을 평가하기에 충분한 근거가 되지 못하고 있다”고 의원은 지적했다.

그녀에 따르면 은행은 담보 자산 외에도 기업의 사업 계획과 상환 능력을 보장할 수 있는 현금 흐름의 실행 가능성에 더 많은 관심을 기울인다고 한다. 따라서 대표는 기업의 대출 조건 충족 능력을 높이는 동시에 신용기관이 리스크를 통제할 수 있는 충분한 정보와 도구를 갖출 수 있도록 여건을 조성해야 한다고 제안했다.

짠탄먼 국회의장도 중소기업이 정보 투명성과 재무 관리 역량에 한계가 있다고 지적했다. “많은 기업의 재무제표가 표준화되지 않았고, 개인 재무와 기업 재무가 명확히 분리되지 않아 은행이 상환 능력을 정확히 평가하기 어렵다”고 그는 말했다.

국회의장에 따르면 기업의 자본 흡수 능력도 여전히 제한적이다. 대출 자금에 접근하더라도 일부 기업은 여전히 명확한 사업 계획이 없고 관리 역량이 취약해 리스크가 증가하고 은행들이 대출 결정에 신중을 기하게 된다.

그는 이러한 한계가 “악순환”을 만든다고 지적했다. 자본이 부족해 기업은 생산을 확대하거나 기술에 투자하거나 경쟁력을 높이고 가치 사슬에 더 깊이 참여할 수 없다는 것이다.

이러한 현실을 바탕으로 국회의장은 담보 자산 기반 대출에서 현금 흐름, 거래 데이터, 산출 계약 및 공급망 내 기업 위치 기반 대출로 과감히 전환할 것을 요청했다. 그는 이 문제가 이미 총리와 중앙은행 총재의 지시를 받았지만 실현 가능성이 높은 구체적인 해결책으로 계속 구체화해야 한다고 덧붙였다.

“이 병목 현상을 해소하지 못하면 세금, 생산 부지, 기술, 시장에 관한 다른 지원 정책들도 최대 효과를 발휘하기 어려울 것”이라고 그는 강조했다.

출처: VnExpress

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